儲蓄是指收入中不用于即時開支，而是留待將來使用的部分。
儲蓄是一種極其重要的習慣，它有助于確保您未來的財務安全、幫助您實現自身目標、應對意外情況以及形成財務紀律。
簡單而有效的儲蓄策略包括創建預算、設置自動儲蓄以及在增加收入的同時降低開支。
考慮到一些領先幣種所帶來的可觀回報，您可以考慮將部分儲蓄用于加密貨幣投資，用以打造多元化投資組合。但您應當格外謹慎，仔細留意與加密貨幣投資相關的風險。
什么是儲蓄？
在個人理財領域，儲蓄是指收入中不用于即時開支，而是留待將來使用的部分。
該筆資金可以以現金和儲蓄賬戶等多種形式存放，也可以投資于股票、債券、退休賬戶和加密貨幣等金融工具。儲蓄的目標是隨時間推移實現財富的保值和增值，以便在未來實現財務目標、應對緊急情況或退休。
為什么儲蓄很重要？
儲蓄在個人理財、整體財務狀況與安全中起著至關重要的作用。它是一種極其重要的習慣，有助于確保您未來的財務安全、應對意外情況以及形成財務紀律。
儲蓄的重要性體現在以下幾個方面：
1.應對緊急狀況
儲蓄可以在發生意外開支（例如意外生病或突然失去收入來源等）時提供一張財務安全網。它可以起到緩沖作用，讓您無需訴諸信用卡或貸款等高息債務即可支付成本。
2.實現財務獨立
隨著時間的推移，定期儲蓄可以實現財務獨立。依托儲蓄，您可以自由地做出人生中的重大決定，例如換工作、重返學校，甚至是在沒有經濟壓力的情況下提早退休。您還可以實現自己的個人財務目標，如買房、創業、用于子女教育或計劃一次夢想中的假期等。
3.規劃退休
您在退休期間可能無法獲得穩定收入。因此對于個人而言，積累足以維持舒適生活的儲蓄非常重要。您越早開始為退休儲蓄，資金增值的時間就越長。
4.形成財務紀律
定期儲蓄的做法有助于形成財務紀律、培養資金管理技能。它可以促使人們制定預算并確定基本開支的優先級，從而養成健康的財務習慣。
增加儲蓄的有效策略
儲蓄策略是指幫助個人預留一部分收入以備將來使用的計劃和技巧。
以下是一些常用的儲蓄策略：
1.制定預算
制定預算有助于您清楚地了解自己的收入和支出，幫助您確定資金的去向，以及您可以在哪些方面進行削減。通過削減非必要開支節省下來的資金隨后又可以用于儲蓄。
開始時，您可以將幾個月內賺取和支出的每一分錢都記錄下來，區分什么是“需求”（租金、水電費和雜貨等）以及什么是“欲求”（外出就餐和娛樂等）。電子表格足以實現上述功能，不過您也可以使用可自動關聯個人銀行賬戶和支出類別的多種App。
您可以根據50/30/20的基本原則制定預算，即將收入的50％用于需求，30％用于欲求，而剩余20％則用于儲蓄。當然，您可以對該比率進行調整，通過減少需求比例及提高儲蓄比例，更快地實現儲蓄的增長。
2.設定具體的財務目標
您的儲蓄目標應該是明智(SMART)的，即應該是具體的(S)、可衡量的(M)、可實現的(A)、相關的(R)和存在時限要求的(T)。例如，相比于說“我想存錢買房”，您應該規劃：“我想在五年內攢下5萬美元，作為買房的首付款”。
您可以將個人儲蓄目標分為短期（少于1年）、中期（1-5年）和長期（5年以上）三個階段。這種劃分方式有助于您確定需要儲蓄的金額，以及如何為實現各目標進行最佳儲蓄或投資。
3.設立應急資金
在開始為其他目標儲蓄之前，請先設立應急資金。通常情況下，建議您儲蓄3至6個月的生活費，具體金額視個人情況而定。如果您的收入不穩定或需要承擔撫養義務，則可能需要增加這部分儲蓄。
即使回報率很低，也請將該筆資金以流動性高且易于提取的形式存放，例如存放在普通儲蓄賬戶中。該筆資金的主要目的不是增值，而是用于應對緊急情況。
4.自動儲蓄
最簡單的儲蓄方式是自動儲蓄。您可以在發薪日將收到的工資設置為自動轉入個人儲蓄賬戶。有些App可以將您的購買金額四舍五入取整，并自動將差額存入儲蓄賬戶，許多投資平臺還允許用戶設置自動入金。
5.增加收入并降低開支
您可以通過削減開支來提高儲蓄潛力，例如削減隨意性支出及盡量減少不必要的經常性費用。或者，您也可以考慮增加收入，如發展副業或建立多種被動收入來源等。
通貨膨脹對儲蓄會有何影響？
隨著時間的推移，通貨膨脹會降低貨幣的購買力，這意味著您儲蓄的資金會貶值，尤其是當通貨膨脹率居高不下時。在高通脹時期，您在儲蓄時需要考慮以下幾點：
1.關注實際回報率
實際回報率是經通貨膨脹調整后的投資回報率。例如，如果您的儲蓄賬戶提供2％的回報，但通貨膨脹率為3％，則您的實際回報率為負。請留意那些能夠提供更高實際回報率的投資。
2.考慮通脹保值資產
您可以考慮投資能夠抵御通貨膨脹的金融工具。例如，就美國而言，美國通脹保值債券(TIPS)是根據通貨膨脹進行調整的政府債券，可確保您的投資收益與生活成本同步增長。
3.打造多元化儲蓄組合
您可以通過打造多元化儲蓄組合來降低整體波動性，從而獲得更高的穩定性。長期來看，房地產、股票、黃金和Bitcoin等資產歷來是對沖通貨膨脹的優質工具。
4.提高儲蓄收益
為抵消通貨膨脹帶來的影響，您可以考慮將儲蓄投資于能夠提供高收益的資產，如高收益儲蓄賬戶、流動性較高的優質政府債券及存單。如果您有意選擇鎖倉時間更長（數月或數年）的儲蓄產品，請確保此操作不會影響您的日常開支或緊急資金需求。
請記住，由于每個人的財務狀況不同，最適合您的儲蓄方式將取決于您的個人具體情況。如果您不確定如何調整儲蓄策略以應對高通脹，可選擇咨詢財務顧問。
是否應將儲蓄投資于加密貨幣？
加密貨幣投資可以成為您儲蓄策略的一部分，因為盡管其波動性極高，但歷史表現非常優秀。領先幣種自推出以來均給投資者帶來了驚人的回報，尤其是Bitcoin(BTC)和以太幣(ETH)。
如果您在2010年7月投資了等值100美元的BTC，當時每枚BTC的價格約為0.06美元，那么到2023年年中，這些BTC的價值約為5,000萬美元。如果您在2014年首次Tokens發行(ICO)期間，以每枚幣0.31美元的價格投資了等值100美元的ETH，那么截至2023年年中，該ETH投資組合的總價值約為580,644美元。
雖然過往表現并不代表未來結果，但如果您能夠承受相應的風險和波動性，則可以考慮投資加密貨幣。在開始之前，請花點時間了解加密貨幣的概念、運作方式、潛在用途以及所涉及的風險。
隨后，您可以從小額投資開始嘗試，這樣一來，即使虧損，虧損金額也很小。隨著經驗和知識的積累，您可以相應地調整投資金額。與傳統的儲蓄方法類似，您可以針對BTC或ETH等幣種設置定投計劃。
當然，與任何投資一樣，請勿將所有資金投資于同一種加密貨幣。您可以將資金分散投資于多個幣種，從而打造多元化的加密貨幣投資組合。
最后，請務必選擇安全可靠的平臺來購買和交易加密貨幣。這些平臺必須能夠提供強有力的安全保障措施、長期業績記錄、提現白名單和優質客戶服務。
請記住，雖然加密貨幣投資可能會為您帶來高回報，但也伴隨著高風險，您可能會損失全部資金。因此，在開始投資加密貨幣之前，請確保您充分了解這些風險。請始終理性投資，量力而行。
結語
個人儲蓄是您財務狀況的一個重要方面，讓您有能力應對意外支出、實現財務目標及財務獨立。因此，養成持之以恒的儲蓄習慣至關重要。
身處當今不斷變化的金融格局中，您可以通過多種策略實現儲蓄最大化。制定預算或設置自動轉賬至儲蓄賬戶等傳統方式依然有效。不過，您也可以考慮更現代化的儲蓄方式，例如通過加密貨幣投資打造多元化投資組合。
盡管如此，您需要依據自身的財務狀況和目標制定儲蓄策略。如果通脹率居高不下，您可能需要采取其他措施來保護您的儲蓄，例如投資于在通脹時期一直表現良好的資產等。
請記住，您儲蓄的每一分錢都很重要。得益于復利的力量，即使是少量的定期儲蓄，隨著時間的推移，也可以積累成一筆可觀的積蓄。雖然為未來的需求儲蓄至關重要，但為意外開支設立應急資金也同樣重要。
本來來自幣安學院
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