在我從事法律工作之前，有在農業銀行從事國際業務的經歷，其中一項工作內容就是審核客戶結售匯申請。自從事法律工作以來，幣圈的刑事辯護占據了我的主要精力。今年下半年因某案涉及到使用Crypto購買外匯的情形，使得我又重拾舊知識，開始著重研究涉及Crypto業務場景中的*非*法結匯問題，這一過程中卻也比較有意思，有一種歷久彌新之感。

Crypto業務場景中的*非*法結匯（一）個人或企業境外大額出金后資金入境

如今幣圈的朋友們合規的意識越來越強，部分原因也是因為銀_行_卡被凍怕了；一些人就通過到香港等允許Crypto交易的地方進行出金，將Crypto兌換成港幣或者其他國家的法幣，然后通過上述方式虛假結匯后入境。

一些企業在外貿中直接通過接受USDT的方式進行交易，囿于自身的反*洗*錢審查手段有限，極容易收到贓錢。加上內地其實不允許Crypto和法幣的兌換業務，所以一些企業會選擇在境外出金，將Crypto變為當地的法幣，如果有境外銀行賬戶的話，可以選擇將錢直接存入境外賬戶；如果沒有，仍然面臨著將外幣結匯入境的問題，一般的選擇也是通過前述的虛構貿易、螞蟻搬家等方式結匯入境。（二）司法處置業務中的資金入境

當下還有一個業務場景就是Crypto司法處置中的資金入境問題。

基于2021年國家十部委《關于進一步防范和處置Crypto交易炒作風險的通知》（“9.24通知”）中的規定，目前對于涉案Crypto的處置工作都是在境外進行，但是境外變現后的資金如何入境轉給境內公司或者辦案機關，是處置公司難以回避的問題。實踐中，一些不合規的處置公司通過虛構貿易、資本金項目等方式進行結匯入境，這些問題都是涉及到Crypto和我國當下外匯政策的監管問題。法律風險（一）刑事法律風險

梳理一下外匯類的刑事罪名，有逃匯罪、騙購外匯罪、*非*法經營罪。對于涉Crypto類外匯犯罪，以涉嫌*非*法經營罪為主。

但是常見的構罪模式是倒買倒賣外匯、*非*法買賣外匯、變相買賣外匯等行為，對于*非*法結匯或幫助他人*非*法結匯其實并不構成刑事犯罪，行政處罰足矣，但是實務中仍然有法院擴大了*非*法經營罪的適用范圍，將*非*法結匯也認定為*非*法經營罪。（二）行政處罰風險

*非*法結匯雖然不構成刑事犯罪，但是肯定是違反了我國有關外匯管理的監管政策，比如《外匯管理條例》第四十一條中對于*非*法結匯的處罰為“對于*非*法結匯資金予以回兌，處違法金額30%以下的罰款”。

寫在最后

如此看來，無論是Crypto的司法處置，還是個人、企業境外出金后想要結匯入境，通過*非*法結匯的方式肯定是行不通的。但若問什么方式行得通，這就不能公開聊了，要不然這篇文章有構成Crypto的投資建議的嫌疑了。

這個月開始，幣圈開啟了新一輪的牛市，一些人的熱情重燃，摩拳擦掌準備跳入熙熙攘攘的加密列車。但是正要律師還是提醒各位，幣圈的投資風險是遠超于股票、債券、期貨的，而且你投資虧損后很難尋求cn法律的救濟，除非是一些非常典型、明顯的刑事犯罪案件，且嫌疑人在國內的情況下，大陸公安才可能會介入。